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麦肯锡指出:银行最大威胁是亚马逊和阿里巴巴!而不是金融科技?

2017-10-28 14:07| 发布者: 热腾网| 查看: 2701| 评论: 0

摘要: 原标题:麦肯锡指出:银行最大威胁是亚马逊和阿里巴巴!而不是金融科技? 麦肯锡最新《全球银行年度报告》指出,银行最大的威胁不是来自fintech新创,而是亚马逊、阿里巴巴这类的大型电商平台,更糟的 ...

原标题:麦肯锡指出:银行最大威胁是亚马逊和阿里巴巴!而不是金融科技?

麦肯锡最新《全球银行年度报告》指出,银行最大的威胁不是来自fintech新创,而是亚马逊、阿里巴巴这类的大型电商平台,更糟的是,他们瞄准的正是银行最赚钱的业务。

面对金融科技(fintech)的破坏式创新,传统银行业者除了和新创加深合作,也增加内部软件人才,为的就是加强自己的创新实力,避免在这场竞赛中落后。不过根据麦肯锡最新《全球银行年度报告》,银行最大的威胁不是来自fintech新创,而是亚马逊、阿里巴巴这类的大型电商平台,而他们正虎视眈眈著银行最赚钱的业务。

银行的威胁从fintech新创转向平台

报告指出,无论是支付还是投资顾问领域,银行已经和fintech新创密切合作,也因此,新创反而有助于升级银行商业流程,而非破坏。

不过另一方面,金融产业也出现新竞争者。报告指出,亚马逊这类的平台业者,透过打造以消费者为中心以及一致性服务,串接多元服务而打造出自家生态系,不仅降低消费者的使用成本、也增加方便性。不只如此,电商还握有丰富的用户数据,并在消费者的消费和理财决策过程中占据更中心的地位,在跨足金融产业上相当有优势。

“平台正一个接着一个重塑不同产业,模糊了产业分类的界线,试着成为所有用户一切服务的来源。”麦肯锡表示。

其中,全球电商巨擘亚马逊就是最好的例子,其触角从电商跨足到云端、物流、影音、消费性电子产品,甚至是实体零售店。

在中国,阿里巴巴同样不只是电商平台,涉及资产管理、支付、B2B外贸、叫车服务等领域,从通讯软件起家的腾讯也有类似布局。

而日本最大电商平台乐天,不仅推出可用于线上和线下店家的点数、信用卡、证券交易和电子货币,也经营日本最大线上旅游入口网站、拥有全球用户8亿人的即时通讯软件Viber。

从用户的态度来看,银行确实不能小看平台带来的威胁。

根据调查,有73%的美国千禧世代表示,比起银行,他们更期待Google、亚马逊、Paypal或Square推出的金融服务;另一份同样针对美国千禧世代的调查也显示,多达1/3的人相信,未来五年内他们将不再需要银行。

平台将取代银行最赚钱的“分销”业务

而这批电商大军所推出的“平台”服务,很有可能将取代银行最赚钱的“分销(distribution)”业务,所谓的分销是指整合各种金融服务的平台“分销商”的概念。

麦肯席在报告中比较金融服务中“分销”业务以及银行传统业务的股东权益报酬率(ROE),ROE越高代表获利能力越高。其中,“分销(Distribution)”业务虽然仅占金融产业营收中的47%,但却占总获利65%,ROE为20%;相反的,银行传统业务(包含借贷),虽然占总营收53%,但仅占获利35%,ROE仅有4.4%。

银行转型关键:加速数位化、携手平台商

虽然平台业者大举入侵金融产业,但银行仍保有优势,至少目前他们拥有消费者的信任,也握有大量消费数据,不过银行能否在这波产业洗牌中生存下来,全看转型速度是否够快。

报告指出,若银行成功数位转型,包含导入自动化、云端和app等新技术,以及拥有开发平台的能力,整体而言,未来3~5年,金融产业将增加3,500亿美元的潜在获利。不过,若消费者将他们的金融服务从银行转向网络平台供应商,金融产业的ROE到了2025年,可能会从原本的9.3%跌到只剩5.2%。

麦肯锡也建议,银行不一定要自己做平台,也可考虑和平台公司合作,转型为金融产品制造商,或成为提供专门性金融服务的银行(specialized bank)。


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